Запустить бизнес без стартового капитала бывает сложно: нужны деньги на аренду помещения, оборудование, первую закупку товара, рекламу и зарплаты сотрудникам. А уже работающему бизнесу финансирование может понадобиться для расширения, покупки техники или закрытия временного кассового разрыва.
Где взять деньги на бизнес в Беларуси? Вариантов несколько: использовать собственные накопления, обратиться в банк, привлечь инвестора или партнёра, воспользоваться лизингом, факторингом, государственными программами поддержки либо рассмотреть займ под залог автомобиля.
Разберём основные способы финансирования и расскажем, в каких ситуациях каждый из них может быть полезен.
Сколько денег нужно бизнесу
Прежде чем искать источник финансирования, стоит определить необходимую сумму. Это поможет не занимать больше, чем требуется, и выбрать подходящий инструмент.
Деньги на открытие бизнеса
При запуске проекта расходы могут включать:
- регистрацию и оформление необходимых документов;
- аренду помещения;
- ремонт и оборудование;
- закупку товара или сырья;
- создание сайта;
- рекламу и продвижение;
- оплату труда сотрудников;
- резерв на первые месяцы работы.
Важно учитывать не только расходы до открытия, но и оборотный капитал. Даже прибыльный бизнес не всегда начинает приносить деньги сразу.
Деньги на развитие бизнеса
Работающему предпринимателю финансирование может понадобиться, чтобы:
- приобрести новое оборудование;
- увеличить объём закупок;
- открыть дополнительную торговую точку;
- расширить ассортимент;
- нанять сотрудников;
- вложиться в рекламу;
- приобрести транспорт;
- увеличить оборот.
В такой ситуации деньги должны не просто покрыть расходы, а помочь бизнесу заработать больше.
Деньги на кассовый разрыв
Иногда бизнесу не нужны долгосрочные инвестиции – временно не хватает денег до момента поступления оплаты от клиентов.
Например, предприниматель должен рассчитаться с поставщиком сегодня, а деньги от покупателя поступят через две недели. В этом случае может потребоваться краткосрочное финансирование.
Где взять деньги на бизнес в Беларуси
1. Собственные накопления
Самый простой источник финансирования – собственные деньги.
У этого варианта есть очевидное преимущество: не нужно выплачивать проценты и возвращать средства кредитору. Предприниматель также не зависит от решения банка или другой финансовой организации.
Однако собственные накопления ограничены. Кроме того, вкладывать в бизнес все личные деньги рискованно: желательно оставить финансовую подушку на непредвиденные расходы.
Собственные средства хорошо подходят для небольшого проекта или первоначального взноса, но для масштабирования их может быть недостаточно.
2. Деньги друзей и родственников
Ещё один вариант – занять деньги у близких.
Так можно получить необходимую сумму без банковского оформления, а условия возврата стороны могут согласовать индивидуально.
Но здесь есть важный нюанс: финансовые отношения могут повлиять на личные отношения. Поэтому даже при займе у знакомых лучше заранее договориться о сумме, сроке и порядке возврата денег.
3. Банковский кредит
Банковское финансирование подходит предпринимателям, которым требуется более крупная сумма и которые готовы пройти процедуру оценки заёмщика.
Преимущества банковского кредита:
- возможность получить значительную сумму;
- понятный график платежей;
- возможность выбрать срок финансирования;
- наличие различных кредитных продуктов.
При этом банк оценивает финансовое состояние клиента и может предъявлять требования к доходам, документам, сроку работы бизнеса и обеспечению.
Поэтому банковский кредит не всегда является самым быстрым способом получить деньги.
4. Государственная поддержка
В Беларуси существуют различные меры поддержки предпринимательства и бизнеса. В зависимости от программы можно рассчитывать на финансовую, консультационную или иную помощь.
Такой вариант стоит рассматривать, если проект соответствует установленным требованиям.
При этом государственная поддержка не является универсальным решением: программы имеют собственные условия, критерии отбора и процедуры оформления.
5. Инвестор
Если для запуска или масштабирования проекта нужна крупная сумма, можно искать инвестора.
Инвестор вкладывает деньги в расчёте на будущую прибыль или рост стоимости бизнеса. В зависимости от договорённостей предприниматель может передать инвестору долю в компании либо согласовать другой формат сотрудничества.
Главное преимущество – деньги не обязательно нужно возвращать как обычный кредит.
Главный недостаток – предпринимателю приходится делиться частью бизнеса или будущего дохода, а иногда и принимать решения совместно с инвестором.
6. Бизнес-партнёр
Можно привлечь партнёра, который вложит деньги, компетенции или ресурсы в обмен на долю в проекте.
Такой вариант особенно интересен, если предпринимателю нужны не только деньги, но и опыт, связи или помощь в управлении.
Однако условия сотрудничества необходимо заранее фиксировать: кто и сколько вкладывает, как распределяется прибыль, кто принимает решения и что происходит при выходе одного из партнёров из бизнеса.
7. Лизинг
Лизинг может быть удобен, когда деньги нужны для приобретения конкретного имущества — например, оборудования, техники или транспорта.
Вместо того чтобы сразу оплачивать всю стоимость актива, предприниматель получает возможность использовать его на условиях лизинга и производить платежи в соответствии с договором.
Это позволяет сохранить часть оборотных средств, но лизинг имеет целевое назначение и подходит не для всех бизнес-задач.
8. Факторинг
Факторинг актуален для компаний, которые продают товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа.
Если клиент должен заплатить через определённый срок, факторинговая компания может предоставить бизнесу финансирование раньше установленной даты. Это помогает быстрее получить деньги и поддерживать оборот.
Для бизнеса, который только открывается и ещё не имеет дебиторской задолженности, такой инструмент обычно не подходит.
9. Краудфандинг и краудлендинг
Некоторые проекты могут привлекать деньги через коллективное финансирование.
Краудфандинг чаще используется для проектов, способных заинтересовать большое количество людей. Краудлендинг предполагает привлечение денежных средств от инвесторов на условиях возвратности.
Для обычного малого бизнеса это не всегда самый простой путь, но для отдельных проектов такой вариант может оказаться полезным.
Можно ли взять деньги на бизнес под залог автомобиля
Если у предпринимателя уже есть автомобиль, но свободных денег недостаточно, одним из вариантов финансирования может стать займ под залог автомобиля.
Принцип простой: автомобиль используется как обеспечение займа, а предприниматель получает деньги и направляет их на нужды бизнеса.
Например, деньги могут потребоваться на:
- закупку товара;
- оборудование;
- ремонт помещения;
- рекламу;
- оплату срочных счетов;
- пополнение оборотных средств;
- закрытие кассового разрыва.
При этом автомобиль не обязательно продавать. В зависимости от условий конкретного финансового продукта владелец может продолжать им пользоваться.
В каких случаях займ под залог автомобиля может быть удобен
Нужно быстро купить товар
Представим, что поставщик предлагает выгодные условия, но свободных денег на закупку сейчас нет. Если предприниматель понимает экономику сделки и знает, из какого денежного потока вернёт займ, дополнительное финансирование может помочь не упустить возможность.
Нужно приобрести оборудование
Оборудование может позволить увеличить объём производства или сократить расходы. Если предпринимателю не хватает собственных средств, можно рассмотреть внешнее финансирование.
Возник кассовый разрыв
Бизнес может быть прибыльным, но при этом временно испытывать нехватку денег. Например, оплата от клиента задерживается, а поставщику или сотрудникам необходимо заплатить сейчас.
В такой ситуации краткосрочное финансирование может помочь пережить разрыв между расходами и поступлением денег.
Банковский кредит не подходит по ситуации
Банк может требовать документы, подтверждение финансового состояния бизнеса и дополнительное обеспечение. Если предпринимателю важны скорость оформления и понятная процедура, он может рассмотреть альтернативные варианты финансирования.
Где взять деньги на бизнес под залог автомобиля
Один из вариантов в Беларуси — обратиться в Dzengo.
Dzengo предоставляет займы под залог автомобилей. Подать заявку можно онлайн, а автомобиль при этом остаётся у владельца в соответствии с условиями продукта.
Такой вариант может быть интересен предпринимателю, которому нужны деньги на развитие или текущие расходы бизнеса, а в собственности уже есть автомобиль.
Перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями займа: суммой, сроком, полной стоимостью, графиком платежей и условиями договора залога.
Как получить деньги в Dzengo
Процесс можно представить в несколько этапов:
- Подать заявку.
- Предоставить необходимую информацию об автомобиле и заёмщике.
- Дождаться решения.
- Ознакомиться с условиями и оформить документы.
- Получить деньги и использовать их на цели, предусмотренные условиями договора.
Перед тем как оформлять займ, стоит заранее определить, на что именно будут потрачены средства и из каких поступлений бизнес будет возвращать долг.
Сколько денег брать на развитие бизнеса
Главное правило — не брать больше, чем действительно необходимо и чем бизнес способен вернуть.
Перед оформлением финансирования ответьте на четыре вопроса:
На что пойдут деньги?
Конкретная цель помогает оценить, действительно ли финансирование необходимо.
Когда вложение начнёт приносить результат?
Например, закупленный товар должен быть реализован, а оборудование — начать приносить дополнительный доход.
Из каких денег будет возвращаться займ?
Нужно заранее определить источник платежей.
Что произойдёт, если доход окажется ниже ожидаемого?
Финансовый план должен учитывать не только оптимистичный сценарий.
Если предприниматель не может ответить на эти вопросы, с оформлением займа лучше не торопиться.
Сравнение способов финансирования бизнеса
| Источник | Для чего подходит | Скорость получения | Нужно возвращать |
| Собственные деньги | Старт, небольшие вложения | Высокая | Нет |
| Друзья и родственники | Небольшие проекты | Высокая | Да, по договорённости |
| Банковский кредит | Развитие и крупные расходы | Средняя | Да |
| Государственная поддержка | Подходящие проекты | Зависит от программы | Зависит от программы |
| Инвестор | Масштабирование | Средняя | Да, но в другом формате |
| Партнёр | Запуск и развитие | Зависит от договорённостей | Зависит от договорённостей |
| Лизинг | Транспорт и оборудование | Средняя | Да |
| Факторинг | Работа с отсрочкой платежа | Средняя/высокая | По условиям договора |
| Займ под залог автомобиля | Оборотные средства и текущие бизнес-задачи | Высокая | Да |
Универсально лучшего варианта нет. Выбор зависит от суммы, цели, срочности, финансового состояния бизнеса и наличия обеспечения.
Когда не стоит брать деньги в долг на бизнес
Займ – это финансовый инструмент, а не способ сделать неработающую бизнес-модель прибыльной.
Стоит особенно внимательно оценить ситуацию, если:
- нет понятного плана использования денег;
- неизвестно, из каких средств будет возвращаться долг;
- финансирование требуется для погашения других долгов;
- бизнес пока не доказал свою экономическую модель;
- предполагаемая прибыль недостаточна для покрытия расходов по финансированию;
- единственный источник возврата – надежда на будущие продажи.
Отдельно необходимо учитывать риск залога. Если обязательства по договору не исполняются, обеспечение может быть реализовано в соответствии с условиями договора и законодательством.
Поэтому перед оформлением займа важно внимательно прочитать договор и оценить собственную способность выполнять платежи.
Что выбрать: кредит, инвестиции или займ под залог автомобиля
Ориентироваться можно на три основных критерия: скорость, стоимость и доступность.
Если деньги не нужны срочно и бизнес соответствует требованиям банка, можно рассмотреть банковское кредитование.
Если проект требует большого капитала и предприниматель готов поделиться частью бизнеса, стоит изучить возможность привлечения инвестора.
Если деньги нужны для конкретной бизнес-задачи, важна скорость, а у предпринимателя есть автомобиль, можно рассмотреть займ под залог автомобиля.
Главное — сравнивать не только процентную ставку, но и полную стоимость финансирования, срок, размер платежа, требования к заёмщику и последствия нарушения договора.
Часто задаваемые вопросы
Где взять деньги на бизнес с нуля?
Для старта можно использовать собственные средства, привлечь деньги родственников или партнёра, найти инвестора, изучить доступные программы поддержки или рассмотреть кредитное и альтернативное финансирование.
Где взять деньги на развитие малого бизнеса?
Варианты зависят от задачи. Для покупки оборудования может подойти лизинг, для бизнеса с отсрочкой платежа — факторинг, для масштабирования — кредит или инвестиции. Если деньги нужны быстро и есть автомобиль, можно рассмотреть займ под залог автомобиля.
Можно ли взять деньги на бизнес под залог автомобиля?
Да, такой формат финансирования существует. Автомобиль выступает обеспечением займа, а полученные средства могут использоваться на цели, предусмотренные условиями договора.
Можно ли пользоваться автомобилем после оформления займа?
При займе в Dzengo автомобиль остаётся у владельца в соответствии с условиями договора.
Что выгоднее: банковский кредит или займ под залог автомобиля?
Однозначного ответа нет. Нужно сравнивать конкретные предложения по полной стоимости, сроку, сумме, требованиям, скорости оформления и условиям обеспечения.
Что будет, если не вернуть займ?
Последствия зависят от условий договора и законодательства. При займе с обеспечением существует риск обращения взыскания на заложенное имущество. Поэтому до оформления необходимо оценить возможность своевременно выполнять обязательства.
Итог
Деньги на бизнес в Беларуси можно получить из разных источников: использовать собственные накопления, обратиться в банк, привлечь инвестора или партнёра, воспользоваться лизингом, факторингом или доступными программами поддержки.
Если финансирование требуется быстро, а у предпринимателя есть автомобиль, одним из вариантов может стать займ под залог автомобиля.
Dzengo предлагает такой формат финансирования в Беларуси. Это позволяет рассмотреть автомобиль не только как транспорт, но и как актив, который при определённых условиях может стать обеспечением для получения необходимых бизнесу средств.
Перед оформлением займа важно определить конкретную цель финансирования, рассчитать будущие платежи и убедиться, что бизнес сможет выполнять обязательства в установленный срок.
